¿Se endeudó en diciembre? Así puede organizar y proteger la salud de sus finanzas

Enero no solo trae el nuevo año, también llega con lo que muchos llaman la “resaca financiera”. Las tarjetas de crédito al límite, las cuotas atrasadas y las deudas acumuladas durante diciembre son el dolor de cabeza de miles de colombianos.

Entre los regalos, las cenas, los viajes y los gastos imprevistos, la Navidad suele ser una época de excesos que pasan factura en enero.

En este contexto, Luis Fernando Reina, economista de la Universidad Manuela Beltrán, explica que este es el mes más crítico para las finanzas de muchas familias. “Después de las fiestas, muchos nos excedemos y terminamos acumulando deudas que afectan nuestro presupuesto mensual”, asegura. De hecho, según un estudio de su universidad, el 37% de los colombianos usaron tarjetas de crédito para financiar las festividades, y un 4% incluso recurrió a préstamos para cubrir los gastos.

Para empezar a recuperar el control, Reina sugiere hacer un análisis claro de las deudas. “Es importante revisar qué tanto se gastó, cuáles son los compromisos pendientes y cómo se proyectan los ingresos para el año. Así, se puede priorizar y tomar decisiones informadas”, señala. Según el experto, una regla básica es que las deudas no consuman más del 35% de los ingresos mensuales, ya que superar este porcentaje puede poner en riesgo otros gastos esenciales como la comida, el arriendo o el transporte.

En el caso de quienes usaron tarjetas de crédito, este es el momento de revisar las cuotas y plazos. Reina recomienda considerar una compra de cartera, que permite consolidar todas las deudas en una sola y con intereses más bajos. También es posible refinanciar las tarjetas con plazos más largos para reducir las cuotas mensuales, opciones que pueden aliviar la presión económica.

El economista también advierte sobre los riesgos de los créditos “gota a gota”, una alternativa que todavía utilizan miles de personas por su acceso rápido. Sin embargo, estas deudas suelen venir con tasas de interés altísimas que pueden ser difíciles de manejar. “Lo ideal es priorizar el pago de este tipo de deudas, incluso si implica vender algún bien o buscar una solución con entidades financieras legales que ofrezcan mejores condiciones”, explica. Finalmente, Reina aconseja ajustar el gasto en estos primeros meses del año, reduciendo las compras innecesarias y siendo muy cauteloso con los imprevistos.