Cinco pasos infalibles para salir de Datacrédito en 2025 y mejorar el historial crediticio

Las centrales de riesgo son entidades que se encargan de recolectar, procesar y almacenar información sobre el comportamiento financiero y crediticio de las personas y empresas.

En Colombia, estas centrales registran datos como el historial de pagos, las deudas vigentes, los créditos solicitados y cualquier incumplimiento de obligaciones financieras. Uno de los nombres más conocidos en el país es Datacrédito, que funciona como un referente para bancos, cooperativas y entidades comerciales al momento de evaluar si otorgan o no un crédito, arriendo o contrato.

Tener un reporte negativo en Datacrédito puede ser un obstáculo importante para la vida financiera de cualquier persona, ya que afecta directamente la posibilidad de acceder a préstamos, tarjetas de crédito, arriendos e incluso empleos en algunas empresas.

Aunque estar reportado no siempre significa que no se pueda conseguir crédito, sí implica mayores restricciones y tasas de interés más altas. Los reportes negativos permanecen en el historial por un tiempo determinado, incluso después de que se haya pagado la deuda. Eso puede complicar la estabilidad financiera por varios años.

Cinco pasos para salir de Datacrédito y reconstruir su vida financiera

Lo primero que debe tener en cuenta es su estado y reporte en la entidad, por lo que debe consultar su historial en Datacrédito para saber exactamente cuál es la deuda, el monto pendiente y el tiempo del reporte negativo.

Esta se puede hacer gratuitamente una vez al mes a través de plataformas oficiales como Midatacredito.com.

Luego de ello, es importante que llegue a un acuerdo de pago para saldar las deudas que generaron el reporte negativo. Si no puede pagar la totalidad de la obligación, puede acercarse a la entidad acreedora y negociar un plan de pagos o un acuerdo que se ajuste a su capacidad. Las entidades suelen estar dispuestas a negociar con tal de recuperar el dinero.

Acto seguido al pago o el acuerdo, usted tiene derecho a que la entidad financiera informe a Datacrédito sobre el pago. Aunque el retiro del reporte no es inmediato, por ley en Colombia, las centrales de riesgo deben eliminar la marca negativa.

Para reconstruir su vida financiera, es clave empezar a generar un historial positivo. Esto puede hacerse accediendo a productos básicos como una tarjeta de crédito de bajo cupo, microcréditos o cuentas de ahorro con historial.

Pagar puntualmente estos productos demuestra responsabilidad y poco a poco mejora su calificación en Datacrédito.

Luego de ello, es clave que no vuelva a recaer en reportes negativos, por lo que es importante que adopte buenos hábitos financieros, entre los que se encuentra llevar un control de sus gastos, no endeudarse por encima de sus posibilidades y siempre pagar a tiempo.