Cómo mejorar el puntaje en Datacrédito antes de pedir un préstamo en Colombia

En Colombia, uno de los factores clave a la hora de solicitar un préstamo es el puntaje en el historial crediticio, el cual se obtiene a través de entidades como DataCrédito. Este puntaje refleja el comportamiento financiero de una persona y es un indicador crucial para las entidades bancarias y prestamistas al evaluar la capacidad de pago de un solicitante.

Por lo tanto, antes de solicitar un crédito, mejorar el puntaje con el que se cuenta puede aumentar las posibilidades de obtener un préstamo con mejores condiciones.

Por medio de la página web de Datacrédito, se dan una serie de recomendaciones para mejorar el puntaje.

1. Verificar el historial crediticio

Lo primero que debe hacer una persona es consultar su historial en la institución. Este paso es fundamental, ya que permite conocer el puntaje actual y verificar que no existan errores o información desactualizada que pueda afectar negativamente la evaluación. En caso de encontrar discrepancias, se debe iniciar el proceso de corrección con la entidad correspondiente.

Es importante recordar que una calificación baja puede deberse a errores administrativos, por lo que es esencial mantenerse informado y actualizado sobre el estado del historial.

2. Pagar las deudas a tiempo

El pago puntual de las obligaciones crediticias es uno de los factores más importantes para mantener un buen puntaje en Datacrédito. Si se tiene deuda pendiente, es recomendable establecer un plan para liquidarla lo más pronto posible, priorizando aquellas que generan mayores intereses o penalizaciones.

Cumplir con los pagos a tiempo es esencial para evitar caer en mora, lo cual afecta significativamente el puntaje. Además, es fundamental evitar el endeudamiento excesivo, pues el nivel de endeudamiento también influye en el puntaje.

3. Negociar las deudas pendientes

Si existen deudas vencidas o en mora, una opción viable es negociar con los acreedores para llegar a acuerdos que permitan ponerse al día con los pagos. Existen programas de reestructuración de deudas que pueden ofrecer plazos más largos o tasas de interés más bajas, facilitando el pago de las mismas. Al cancelar las deudas pendientes, se va mejorando el historial crediticio y, por ende, el puntaje en las bases de datos.

4. Utilizar el crédito de manera responsable

Aunque el uso de crédito es fundamental para mejorar el puntaje, es importante utilizarlo de manera responsable. Esto significa no sobrepasar el límite de crédito y utilizar solo lo necesario.

Además, es recomendable no tener una alta cantidad de líneas de crédito abiertas al mismo tiempo, ya que esto puede generar una percepción de alto riesgo ante las entidades financieras. Mantener un equilibrio adecuado entre los créditos disponibles y el nivel de endeudamiento es clave para conservar un puntaje favorable.

5. Mantener una relación estable con las entidades financieras

Las entidades financieras valoran positivamente a los clientes que tienen una relación estable y confiable con ellas.

Es aconsejable mantener una cuenta bancaria activa, de manera que se pueda demostrar un comportamiento financiero organizado y responsable. Esta estabilidad también puede reflejarse en el manejo adecuado de otros productos financieros, como tarjetas de crédito o préstamos personales.

6. Evitar la solicitud de múltiples créditos en poco tiempo

Cada vez que se solicita un crédito, se realiza una consulta al historial crediticio, lo que genera una “huella” en el informe. Si se solicitan múltiples créditos en un corto período, esto puede generar dudas sobre la solvencia y la capacidad de pago del solicitante. Por lo tanto, es recomendable hacer solicitudes de crédito de manera planificada y en momentos oportunos.