¿Cuánto dinero le podría prestar un banco para comprar una casa?

Hay alarma en el mercado inmobiliario en Colombia, el cual ha experimentado una tendencia descendente por más de un año, aproximándose peligrosamente a una crisis sin precedentes. Esta situación tuvo su origen en los cambios implementados por el Gobierno nacional respecto a los subsidios del programa estatal Mi Casa Ya, cuyas condiciones para acceder se modificaron con la llegada de la nueva administración.

Anteriormente, cualquier individuo o familia con ingresos inferiores a cuatro salarios mínimos tenía la oportunidad de aplicar a este subsidio, el cual ofrecía hasta 30 millones de pesos para financiar la cuota inicial de un inmueble. Adicionalmente, proporcionaba condiciones de interés más favorables para los beneficiarios del subsidio.

No obstante, la administración de Petro optó por reformar este subsidio, alterando los criterios de elegibilidad y dando prioridad a aquellos ciudadanos incluidos en el Sisbén. Esto significa que quienes no estén registrados en el Sisbén quedan excluidos de la posibilidad de acceder a este apoyo financiero.

Así mismo, para aquellas personas que quieran comprar una vivienda, existe la opción de adquirir un préstamo con un banco.

En ese sentido, en Colombia las entidades bancarias ofrecen créditos de hasta el 70 % del valor de la vivienda y en la mayoría de los casos con tasas y cuotas fijas.

Ante esto, el portal Metrocuadrado reveló que, mediante un cálculo hecho con la calculadora de crédito hipotecario, la cual ayuda a hacer un cálculo aproximado del valor de las cuotas y de la cantidad de dinero que te puede prestar una entidad financiera, se tomaron varios sueldos entre un salario mínimo y el de una persona que gana mensualmente hasta cuatro millones de pesos.

Del mismo modo, el cálculo se realizó bajo el sistema de pesos en donde se utiliza una tasa única anual y una vivienda que supera el precio de $ 86.987.250. Otra de las variables que se utilizó fue el plazo a 15 años y estos fueron los resultados:

Esto presta si se gana un salario mínimo ($ 1.300.000):

$ 36.713.833 para una vivienda que cueste $ 52.448.333

Si se gana $ 2.000.000 prestan:

$ 56.482.820 para un inmueble de $ 80.689.743

Pero si una persona percibe $ 3.000.000 mensuales:

Prestan: $ 84.724.230 para un inmueble de $ 121.034.615

Esto es lo que debe ganar una persona para comprar una casa antes de los 50 años

El sueño de tener casa propia en Colombia algunas veces puede parecer solo eso: un sueño. Acceder a vivienda es complejo para algunas personas y así lo revelan las cifras. Un informe del Dane muestra que en 2022 solo el 34,9 % de las personas vivían en una casa propia totalmente pagada, mientras que en 2019 el porcentaje era del 41,6 %. En cuanto a las personas que están en arriendo, estás constituyen el 40,2 %.

Lo primero que hay que tener en cuenta es que para que una entidad financiera pueda otorgar un crédito de vivienda se debe ganar más de un salario mínimo mensual legal vigente (SMMLV), que para este año es de $ 1.300.000.

Cuando se tienen ingresos mínimos, que oscilan entre 1 y 4 SMMLV, se puede aplicar a un subsidio del Gobierno nacional, como Mi Casa Ya, para adquirir una vivienda de interés social.

Según Alexa Pineda, especialista en créditos de Properati, “las cuotas mensuales de un crédito de vivienda no pueden superar el 30 % de los ingresos del titular. Es decir, si gana $ 1.000,000 al mes, no puede pagar más de $ 300.000 en la cuota mensual: en la que paga saldo capital e intereses”.

Los ingresos necesarios para adquirir vivienda dependerán del valor que se vaya a financiar de la vivienda, los meses a los que se difieren las cuotas y la tasa de interés del banco. En este ejemplo de Properati sería así:

Valor de la vivienda Valor a financiar (70 %) Ingresos necesarios Valor aproximado de cuota

$ 100 millones $ 70 millones $ 2.093.000 $ 628,000

$ 200 millones $ 140 millones $ 4.187.000 $ 1.256,000

$ 400 millones $ 280 millones $ 8.347,000 $ 2.512.000