¿Cómo hacer un ahorro voluntario para mejorar la pensión en Colombia?

En Colombia, el ahorro voluntario es una estrategia clave para mejorar la pensión futura y garantizar una jubilación más cómoda y segura.

Si bien el sistema de pensiones en el país está conformado por dos regímenes principales: el Régimen de Prima Media (RPM) y el Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad (RAIS), el ahorro voluntario es una opción disponible para quienes desean aumentar sus ingresos al momento de la pensión.

Este tipo de ahorro es una decisión financiera inteligente, que permite optimizar las aportaciones y ampliar los beneficios a largo plazo.

Por medio del portal Siigo Nómina se dan algunas de las consideraciones para hacer un ahorro voluntario.

1. ¿Qué es el ahorro voluntario?

El ahorro voluntario es aquel dinero adicional que una persona decide aportar a su fondo de pensiones, por encima de la cotización obligatoria que realiza mensualmente.

A diferencia del ahorro obligatorio, el voluntario es flexible, es decir, la persona puede decidir cuánto ahorrar, cuándo hacerlo y la frecuencia de las aportaciones.

Este ahorro puede ser destinado a aumentar el saldo de la cuenta individual de pensiones, lo que a su vez incrementará el monto de la pensión que se recibirá al momento de la jubilación.

2. ¿Cómo funciona el ahorro voluntario en Colombia?

El ahorro voluntario se puede realizar a través de los fondos de pensiones administrados por entidades como Colpensiones o las Administradoras de Fondos de Pensiones y Cesantías.

En ambos casos, el dinero aportado se acumula en una cuenta individual y se invierte, buscando generar rendimientos que contribuyan a aumentar el saldo final.

Una de las ventajas del ahorro voluntario es que los aportes realizados no están sujetos a una cantidad fija o mínima, lo que permite que las personas puedan ahorrar según sus posibilidades económicas. Además, los rendimientos generados por estas inversiones no tienen ningún tipo de tributación, lo que implica una ventaja fiscal importante.

3. Beneficios del ahorro voluntario

Existen múltiples ventajas al optar por el ahorro voluntario. Entre ellas, destaca el hecho de que aumenta el saldo de la cuenta individual de pensiones, lo cual directamente incrementa el valor de la pensión mensual que se recibirá al momento de la jubilación.

Cuanto mayor sea el monto ahorrado durante los años de trabajo, mayor será el valor final de la pensión.

Otra ventaja es que el ahorro voluntario permite a las personas tener un mayor control sobre su futuro financiero, pues al incrementar sus aportes, pueden garantizarse un nivel de vida más adecuado durante la jubilación.

Además, al realizar estos aportes, también se está construyendo una “red de seguridad” frente a posibles imprevistos, como emergencias médicas, que podrían afectar las finanzas a medida que se envejece.

4. Estrategias para hacer ahorro voluntario

Para comenzar a hacer ahorro voluntario, es importante tener en cuenta ciertos aspectos. Primero, se debe realizar una evaluación de las finanzas personales, determinando cuánto dinero se puede destinar mensualmente sin afectar el bienestar económico actual.

Asimismo, se recomienda hacer aportes de forma regular, ya sea mensual, trimestral o anual, dependiendo de la capacidad de ahorro.

Un aspecto a considerar es la inversión. Si bien el ahorro es valioso, los rendimientos generados por el fondo de pensiones dependerán de la estrategia de inversión adoptada por el fondo elegido. Por lo tanto, es importante revisar las opciones de inversión y los rendimientos históricos de cada fondo para tomar decisiones informadas.