Finanzas Personales
¿Tiene deudas de varios años? Con estos pasos puede pedir la prescripción y obtener ventaja
Siga las siguientes indicaciones y no descarte la asesoría de un abogado, dependiendo de qué tan complicado sea su caso.
Las deudas pueden ser necesarias en la vida financiera dado que permiten acceder a bienes y servicios que de otro modo serían difíciles de obtener con los ingresos personales. Por ejemplo, pocos pueden comprar una casa o iniciar un negocio solo con sus ahorros, por lo que los préstamos hipotecarios y empresariales facilitan estas inversiones a largo plazo.
Además, el uso responsable del crédito ayuda a construir un historial financiero sólido, lo que a su vez abre oportunidades para mejores condiciones en futuros préstamos y tasas de interés más bajas. Sin embargo, no todas las deudas son iguales. Las deudas bien administradas, como las inversiones en educación o vivienda, pueden generar beneficios a largo plazo, mientras que las deudas de consumo innecesarias pueden llevar a problemas financieros.
Es clave mantener un equilibrio entre el endeudamiento y la capacidad de pago, evitando caer en intereses elevados o compromisos financieros difíciles de cumplir. Esto debido a que contraer una deuda y no pagarla puede arruinar por completo su vida financiera, debido a que se generan moras y con ello reportes en centrales de riesgo, que no le permitirán adquirir nuevas deudas en el futuro.
De acuerdo con datos de la Asobancaria, en Colombia cerca de 15 millones de personas tienen obligaciones relacionadas con créditos de consumo, educación y vivienda. Aunque muchos asumen su deuda, lo cierto es que otros han dejado que pase mucho tiempo antes de cancelar la obligación. Para estos casos, existe una norma que podría liberar a los usuarios de la deuda, a través de una prescripción.
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Se trata de la prescripción extintiva, que está contemplada en el artículo 2535 del Código Civil, el cual impide que un acreedor pueda exigir el pago de una deuda una vez haya transcurrido el tiempo establecido, sin que se haya realizado una acción judicial por parte de este.
Tenga en cuenta que esta forma legal se puede aplicar dependiendo del tipo de obligación. Además, los plazos de prescripción varían. La ley establece tres años para títulos valores como pagarés y letras de cambio, cinco años para acciones ejecutivas y diez años para acciones ordinarias.
El bufete Integrity Legal dio 5 pasos para que los deudores puedan acogerse a esta forma legal y puedan con ello obtener el beneficio de prescripción de la deuda. Siga estas indicaciones:
Lo primero que debe hacer es verificar si la deuda ya prescribió, pues esto puede darse dependiendo del tipo de obligación y los tiempos cambian de la siguiente manera:
- Obligaciones comerciales y civiles: 10 años (Art. 2535 del Código Civil).
- Deudas con bancos y entidades financieras: 3 años (Art. 2536 del Código Civil y Art. 88 del Estatuto Orgánico del Sistema Financiero).
- Impuestos nacionales: 5 años (Art. 817 del Estatuto Tributario).
- Comparendos de tránsito: 3 años (Art. 159 del Código Nacional de Tránsito).
En segundo lugar, debe obtener las pruebas de la inactividad del acreedor. Es decir, asegurarse que el acreedor no haya interrumpido la prescripción mediante acciones legales o cobros judiciales. Es clave que revise frecuentemente su correo electrónico o verifique la página web.
Debe redactar también una solicitud formal de prescripción, con datos personales del deudor, información de la deuda como número de contrato o referencia, fundamento legal que respalde la prescripción y petición expresa de eliminación de la deuda. Es importante que no incurra en el reconocimiento de la obligación, por lo que conviene que se asesore de un abogado.
El tercer paso es enviar la solicitud al acreedor o la entidad financiera. La petición debe enviarse por correo certificado o presentarse directamente en la entidad correspondiente. Si su deuda se encuentra reportada en centrales de riesgo, debe enviar una copia de esta solicitud a las instituciones, sea Datacrédito, TransUnion u otra, para que también actualicen su información.
En cuarto lugar debe esperar la respuesta correspondiente. Recuerde que las entidades tienen un plazo de 15 a 30 días para responder. Si la respuesta es negativa o simplemente no hay respuesta, puede acudir a la Superintendencia Financiera en caso de que sea un banco o a la Superintendencia de Industria y Comercio si se trata de una central de riesgo.
Finalmente, el último paso es tomar acciones legales si la entidad no acepta la prescripción. El deudor puede interponer una acción de tutela si se considera que hay vulneración de derechos fundamentales, en caso de negativa injustificada o si no hay una respuesta. También puede demandar la prescripción ante un juzgado civil.
