Un banco a cero costos que busca que a la gente la plata le rinda más, ¿es posible?

En un país en el que el sector financiero tiene la imagen de manejar un negocio altamente rentable, con utilidades que están por encima del crecimiento de la economía, mientras los usuarios se mantienen molestos porque todo es pago y le cobran duro, es difícil pensar que surja una entidad que busca hacer que a la gente le rinda más la plata.

En esas está Lulo Bank, un banco con licencia 100 por ciento digital, que lanzó este martes 13 de diciembre un nuevo beneficio para los usuarios: rendimiento de hasta 8 % efectivo anual (E. A.) en un entorno en el que el promedio de los 10 principales bancos tradicionales es de 0,32 % E. A.

El banco vio la luz hace tres años, pero en los últimos 12 meses, luego de cumplir todos los trámites que exige la reglamentación colombiana para la operación de una entidad financiera, ha puesto el acelerador y ya tiene más de 200 mil millones de pesos en cartera.

Con servicios habilitadores en la nube, con servidores ubicados en Estados Unidos e Irlanda, este banco digital ya tiene 200.000 usuarios. Jorge Contreras, uno de ellos, cuenta que utiliza su tarjeta con cero costo, sin cuota de manejo, pese a que con ella realiza compras, hace transferencias entre bancos y retira dinero de cajeros Servibanca.

Además, le devuelven dinero, ya sea a través del llamado cashback (mecanismo de devolución por compras, que en este caso es de 0,5 %) o el 4x1000, cuando las compras son hasta por 2,5 millones de pesos.

“La devolución del gravamen a los movimientos financieros recae sobre las cuentas no marcadas para quedar exentas del impuesto. Según las operaciones que se hagan, sujetas al 4x1000, al final del mes se le retorna”, explicó Santiago Covelli, CEO de Lulo Bank.

¿Cómo pueden hacerlo?

La razón que expuso el CEO de Lulo Bank para explicar por qué pueden aplicar beneficios para el usuario, no es solo la tecnología, pues estos productos se pueden manejar 100 % desde el celular, sin que eso signifique que el usuario no tenga un sitio físico al que acudir.

“La tecnología no la vemos solo como tener herramientas para prestar un servicio digital, sino como la posibilidad de trasladarles beneficios a los usuarios. Entre menos costos e infraestructura, más valor le podemos ofrecer al usuario”, sostuvo.

De hecho, una de las barreras que encuentran los colombianos para el acceso a la banca es el costo de cualquier movimiento financiero, que llega a ser de hasta 19.675 pesos, contando las estadísticas analizadas a partir de los 10 bancos más grandes del país.

Una cuota de manejo, en promedio, es de 11.670 pesos, aunque no se puede desconocer que hay unas a cero costo. Por las transferencias hay que pagar una media de 5.608 pesos, los retiros cuestan 2.397 pesos, el rendimiento de las cuentas es de 0,32 % y la comisión internacional es de 1,74 %.

Ese costo es una de las razones por las cuales el efectivo sigue reinando en el país, a pesar de los avances que se dieron durante la pandemia con el uso de la banca digital. “En el último año, de nuevo estamos en ocho de cada diez pagos en efectivo”, manifestó el CEO de Lulo Bank, quien dice que la apuesta para ellos es que a la gente, la plata le valga más.

“Si hoy un ciudadano tiene un peso y le quitamos los costos, en 10 años, con esa plata, probablemente le puede cambiar la vida”.

Sobre las posibilidades que tiene esta entidad financiera de hacer desembolsos de crédito en cinco minutos, como lo confirmó el usuario Jorge Contreras, el CEO de Lulo Bank dio su explicación. “Lo que hicimos fue desarrollar un motor de riesgo que analiza 300 variables por cada usuario. Por ello, no pedimos codeudor, solo la cédula, pues nos basamos en una analítica avanzada. Ese será el modelo de créditos del futuro, tener más información del usuario, con fuentes alternativas, para hacer perfilamientos humanos que faciliten la confianza”, concluyó.