Compensar, primera caja con alta calificación por su gestión en originación de créditos. ¿Cómo lo logró?

Una habilidad y capacidad muy fuerte para originar y gestionar créditos, respaldada por la solidez financiera, operativa y de gobierno de la organización, son factores que mantuvieron a Compensar con la calificación ORI 2 (primera en servicios crediticios para el sector cajas), también conocida en el ámbito financiero como AA, por parte de la agencia BRC Ratings.

El reporte destacó tres aspectos claves sobre la gestión de la entidad en la prestación de servicios crediticios: promueve la inclusión financiera de poblaciones poco atendidas por la banca tradicional, ha facilitado y mejorado la experiencia en sus canales digitales, así como fortalecido un modelo de analítica de datos, que le ha permitido tener una adecuada administración de riesgos y controles con mejores estándares frente al mercado.

“Luego de un proceso riguroso que implicó no sólo la validación de un amplio volumen de información, sino también visitas de verificación, obtuvimos este reconocimiento que confirma la buena gestión que venimos haciendo para facilitarles recursos a nuestros afiliados, a través de herramientas financieras inclusivas que no solo apalancan el cumplimiento de sus propósitos, sino que les garantiza hacerlo de manera segura sin poner en riesgo el bienestar económico de sus familias”, aseguró Carlos Andrés Rodríguez, director de la Unidad de Financiamiento y Alianzas de Compensar.

Democratizar el crédito

Un aspecto que influyó para que Compensar haya mantenido una de las mejores calificaciones que se otorgan en el sistema financiero es el impacto de su portafolio para contribuir en el bienestar económico de las personas con menos recursos.

“La calificadora en su evaluación reconoció favorablemente que nuestro enfoque es netamente social, pues está diseñado principalmente para los afiliados, empleados o independientes, que devengan hasta cuatro salarios mínimos mensuales (categorías A y B), con productos como libre inversión, microcréditos, nanocréditos, entre otras líneas que les ayudan a proteger sus finanzas, recuperar su historial crediticio o afrontar eventualidades económicas”, señaló Rodríguez.

En ese sentido, el objetivo de democratizar el crédito es un camino que ha tomado la organización teniendo en cuenta, según la Superfinanciera, que solo el 35 % de los adultos colombianos tiene acceso a un crédito formal. La otra gran mayoría corresponde a personas con reportes negativos en centrales de riesgo, sin perfil crediticio, con capacidad de endeudamiento reducida o que por desconocimiento acuden a agiotistas o los llamados “gota a gota”; un segmento clave al que Compensar dirige alternativas financieras asequibles e inclusivas.

Otro de los determinantes que tuvo peso en el reporte de calificación de BRC Ratings fue el modelamiento analítico que ha venido desarrollando la entidad, gracias a la data que tiene de sus afiliados.

“Hemos generado un alto poder predictivo para identificar la capacidad de pago, porcentaje de endeudamiento, evolución del score crediticio, cambios en la actividad económica y hasta la permanencia de las personas en su trabajo, variables que nos dan la posibilidad de administrar adecuadamente la cartera, reduciendo las probabilidades de mora y cartera vencida”, agregó el directivo.

Lo anterior coincide con las proyecciones de la firma International Data Corporation (IDC), pues se espera que al 2026 el mercado financiero a nivel mundial registre un crecimiento del 23 % de inversión en procesos para el análisis de datos, con el fin de que haya una mejor gestión de riesgos y se brinden opciones de financiamiento acorde con el perfil de cada persona.

“En nuestro caso sabemos quiénes son nuestros afiliados y eso ha sido fundamental para desarrollar servicios de crédito que se ajusten a sus necesidades, lo que nos convierte en un aliado que les ofrece alternativas a la medida de sus finanzas, de acuerdo con su historial, sus necesidades y con tasas muy competitivas”, dijo Rodríguez.

En la evaluación realizada también sobresale el fortalecimiento de canales digitales por parte de Compensar para mejorar la experiencia del usuario en las fases de solicitud, validación de identidad, firma de documentos y desembolso; ruta que se hace 100 % en línea a través del portal transaccional en la página web.

Portafolio integral de financiamiento

Durante los primeros seis meses del 2024, Compensar colocó más de 77.500 créditos por $200.800 millones, de libre inversión, compra de cartera, hipotecario y de cupo rotativo. En ese mismo periodo, fueron desembolsados 194 créditos por $1.059 millones del nuevo portafolio denominado Crédito Social, enfocado en favorecer a la población más vulnerable del país y con el que se espera impactar a cerca de 16 mil personas, en los próximos dos años.

La entidad también ofrece a sus afiliados descuentos y beneficios en una red de más de 193 establecimientos aliados, distribuidos en 13 categorías, entre las que se encuentran supermercados, droguerías, seguros, educación, entretenimiento; así como un programa de educación financiera a través del cual se fomenta la cultura del ahorro, el diseño de planes financieros para administrar adecuadamente el dinero, entre otros aspectos que contribuyen a que las personas tomen decisiones que impacten positivamente en su economía y la de sus familias.

“Nuestros esfuerzos seguirán estando dirigidos a desarrollar un portafolio integral de financiamiento para que más personas, especialmente las que han estado excluidas del sistema financiero tradicional, conozcan nuestras alternativas y, por medio de la digitalización, puedan estar más cerca de acceder a esos recursos que necesitan para desarrollar sus proyectos en el corto, mediano y largo plazo”, concluyó Carlos Andrés Rodríguez, director de la Unidad de Financiamiento y Alianzas de Compensar.

* Contenido elaborado con apoyo de Compensar