Créditos para estratos 1, 2 y 3: así se mueve el dinero que está impulsando a los microempresarios del país

Aunque los productos y servicios financieros llegan a cada vez más colombianos, aún existen barreras para las poblaciones de menores recursos, aquellas que viven en zonas alejadas o para los microempresarios que no hacen parte de la economía formal. Sin embargo, diferentes entidades les han abierto las puertas y les han permitido crecer a través del sistema financiero.

El Banco Mundo Mujer es ejemplo, pues desde 2015 ha enfocado sus esfuerzos en estimular el ahorro y brindar acceso fácil y oportuno al crédito formal a microempresarios; a hombres y mujeres de estratos 1, 2 y 3, y a la Colombia de las zonas apartadas.

“Todos estos esfuerzos nos han convertido en el banco de la comunidad”, explica Carlos Julio Muñoz, gerente nacional de Crédito y Cartera de la entidad financiera, que actualmente cuenta con más de 471.000 clientes, de los cuales el 57 por ciento son mujeres, en casi 700 municipios de 22 departamentos del país, lo cual “nos posiciona como la entidad líder del sector de las microfinanzas del país”.

Según el directivo, quien destacó que la cartera del banco ronda los 2,7 billones de pesos, cerca del 51 por ciento de sus clientes son de estrato 1 y el 38 por ciento pertenecen al 2; mientras que el nivel educativo del 79 por ciento de los usuarios es secundaria. Estas personas tienen la oportunidad de acceder a diversas líneas de crédito, como el microcrédito agropecuario, el de pequeña empresa, el biosostenible o el crédito de consumo para trabajadores dependientes.

“Nuestro objetivo es facilitar el acceso al crédito a la comunidad trabajadora y a las personas de escasos recursos, para quienes conseguir recursos en otros bancos puede tener limitantes”, destacó Muñoz, quien agregó que, además de mantener el liderazgo del banco en estos segmentos, también buscan llegar a las nuevas generaciones, aunque ya el 29 por ciento de sus clientes es menor de 35 años.

Educación y productos a la medida

Para lograr esto, Mundo Mujer ha adelantado varias estrategias que incluyen pocos requisitos para acceder a créditos, trámites ágiles y una fuerza de 2.000 analistas que visitan a los clientes para generar más oportunidades de financiación. De igual manera, han aumentado sus canales tanto presenciales como digitales, pues a la red de 187 oficinas, 160.000 convenios de recaudo y 33.000 corresponsales bancarios, se suman un call center 24/7, una aplicación para celular, un asistente virtual y un portal transaccional.

“Hemos buscado generar productos a la medida y necesidad de nuestros clientes”, resaltó el gerente, quien añadió que cada mes se incorporan cerca de 10.000 nuevos usuarios, que llegan por primera vez a la institución, y buena parte de ellos al sistema financiero. Entre todos estos clientes reciben créditos por 35.000 millones de pesos cada mes, aproximadamente, que impulsan la economía nacional, explicó Muñoz.

Además de inclusión y educación financiera, bienestar y más oportunidades de crecimiento, “también buscamos que nuestros clientes puedan pagar estas deudas tranquilamente, generar cultura de pago y crear una relación de largo plazo con la banca, para que puedan seguir creciendo”, destacó el gerente nacional Crédito y Cartera de la entidad.

Para el banco, generar crédito impulsa el crecimiento de la economía, la productividad, aumenta la demanda y la contratación de fuerza laboral. Sin embargo, también existen retos en este sentido, como la incertidumbre actual en el mercado, el temor que genera endeudarse ante esta situación y el sobreendeudamiento, frente al crecimiento de la oferta de préstamos por parte de las fintech.

Aprender “en familia”

Otra de las estrategias para acercar el sistema financiero a más personas en todo el país ha sido la educación. En 2024, el Banco Mundo Mujer desarrolló varios programas con los cuales llegó a más de 470.000 personas en 24 departamentos de Colombia, con los cuales “buscamos crear una relación cercana y de largo plazo con los usuarios”, subrayó Muñoz, quien explicó que de esta manera también han fortalecido el desarrollo colectivo de los territorios donde tienen presencia.

Es importante destacar que “Aprendamos en familia”, un programa que busca enseñar a las familias a gestionar sus finanzas de manera efectiva, incluyendo la creación de presupuestos, ahorro, reducción de gastos y manejo de deudas, fue reconocido en 2024 como el programa de educación financiera número uno entre los bancos de microfinanzas en el país.

Por último, Carlos Julio Muñoz destacó el enfoque de responsabilidad social empresarial y de sostenibilidad del banco, algo que hace parte de los grandes objetivos de la compañía en el presente y en la construcción de su camino en el futuro.

Desde Banco Mundo Mujer reiteraron su compromiso de seguir apostando por todos los colombianos, principalmente los más vulnerables, que tienen como objetivo mejorar su calidad de vida, encontrar oportunidades de crecimiento con sus negocios y hacer sus sueños realidad, a través de productos hechos a la medida de sus necesidades y con la certeza de contar con una entidad enfocada en la comunidad.