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¿Tiene más de este monto en su cuenta bancaria? El IRS podría investigarlo
Conozca la razón por las que el Servicio de Impuestos Internos podrá abrir una investigación en su contra
Cualquier persona tiene derecho a consignar en su cuenta bancaria el monto de dinero que desee, siempre y cuando pueda justificar la procedencia de estos ingresos.
¿Cuándo el IRS investiga los montos de las cuentas bancarias?
Si deposita más de USD 10,000 en efectivo en su cuenta bancaria, el IRS podría iniciar una investigación.
Esta acción se lleva a cabo no porque usted esté cometiendo en sí un acto ilegal, sino porque las autoridades financieras y fiscales monitorean aquellas que llegan a estas cifras, por motivos de seguridad y prevención de delitos financieros.
Esta acción se basa en lo establecido por la Ley de Secreto Bancario de 1970, que obliga a los bancos a reportar cualquier depósito o retiro en efectivo que supere los USD 10, 000 en un período de 24 horas.
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Las investigaciones del IRS sobre los depósitos mayores a USD 10,000
La normativa tiene como objetivo detectar actividades ilícitas como el lavado de dinero, evasión fiscal o financiamiento de delitos.
Es por eso, que cuando se hace un depósito de más de USD 10,000 en efectivo, el banco debe presentar un Informe de Transacciones en Efectivo (CTR) ante la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) y el Servicio de Impuestos Internos (IRS).
Por otra parte, el personal del banco debe verificar la identidad del depositante, aunque no está obligado a informarle que está enviando un reporte al Gobierno.
En algunos casos pueden contactarlo para hacerle algunas preguntas acerca del origen de ese dinero y aunque usted no está obligado a contestar, lo mejor es que lo haga de una forma transparente para evitar cualquier tipo de sospechas.
¿Qué contiene el Informe de Transacciones en Efectivo?
Este informe contiene detalles importantes, tales como:
- Nombre completo del titular de la cuenta
- Dirección registrada
- Número de Seguro Social
- Número de licencia de conducir (si aplica)
- Fecha, monto y tipo de transacción realizada
¿Qué se debe hacer cuando se necesita consignar esta suma o un monto superior?
Si necesitas depositar una suma importante en efectivo, es aconsejable que tenga en cuenta estas recomendaciones:
- Consulte con su banco sobre las políticas de depósito y límites.
- Asegúrese de contar con documentación que respalde el origen legal del dinero (ventas, herencias, ingresos laborales, etc.).
- Realice el depósito en una sola transacción, sin dividirlo en partes más pequeñas para evitar sospechas.
Cuidado con la “estructuración”: podría estar cometiendo un delito
Si intenta dividir el depósito en montos menores a USD 10,000 para evitar el reporte obligatorio del banco, podrías ser investigado por "estructuración“.
Esto es considerado como un acto ilegal, según la legislación federal.
Si el banco detecta esta maniobra, podría enviar un reporte de actividad sospechosa a FinCEN, lo que podría derivar en:
- Cinco años de prisión
- Multas de hasta USD 250,000
- Investigaciones adicionales del IRS
